一、商业养老保险怎么买最划算？
要说配置商业养老保险，目前比较主流的保险产品主要有年金险和增额终身寿这两种。
那我们该注意哪些要点，才能挑选到划算的商业养老保险呢？倍领哥在今日内容中，为大家总结出如下三点，我们来看看：
1）首要关注产品的收益表现
年金险和增额终身寿虽然属于人寿保险，但它们的功能更偏向于理财。所以我们在挑选此类商业养老保险的过程中，应首要关注它们的收益表现，例如生存总利益、现金价值和IRR收益率等。
在测算条件不变的情况下，对增额终身寿来说，现金价值和IRR增长越快，代表实现收益的速度越快；对年金险来讲，生存总利益和IRR增长越快，实现收益的速度就越快~
2）投保增额寿时，还可多加关注资金支取灵活性
我们都知道，除可观的收益外，增额终身寿较高的资金支取灵活度也是一大特色。
市面上常见的增额终身寿，大多都会提供减保和保单贷款等权益。现价超过已交保费后，投保人可使用减保权益，从保单取出部分现金价值供自身使用，剩余的现价则会留在保单继续增值。
而在挑选增额终身寿产品时，我们需要多加留意产品的减保规则限制，限制越少则灵活度越高。
3）留意提供的增值服务
除收益和灵活度表现外，我们在挑选商业养老保险产品时，也可留意产品提供的增值服务，例如养老社区、万能账户等等。
比如：若您在挑选产品时，对养老社区有需求，可优先挑选支持对接养老社区的产品；而如果您在挑选产品时，想通过附加万能账户提升可得收益，则可选择支持附加万能账户的产品~
综合来讲，若要问商业养老保险怎么买最划算，收益、灵活度、增值服务等各方面表现是值得我们多加留意的。若一款产品在上述三方面的表现都不错，那这款产品是比较值得投保的。
二、哪些商业养老保险比较值得投保？
分析完商业养老保险怎么买最划算后，让我们以增额终身寿为例，接着来看看目前市面上，有哪些商业养老保险比较值得投保。
下方榜单中，我们以“30岁男、每年交10万、共交5年”为例，将市面上较为热门的增额终身寿产品进行对比，让我们以此来看看它们的收益表现如何：
1）追求高收益：可选择金玉满堂3.0
在投保人90岁时，保单现金价值来到269.1万，是已交保费的5.382倍，IRR收益率则为2.943%，接近目前增额寿最高的3.0%IRR。
金玉满堂3.0支持投保人加保或减保，在满足加减保规则的情况下，无论是现价超过保费后，想减保取出部分现价，或手头有闲钱想往保单追加保费提升未来可得收益，都是可以的~
金玉满堂3.0弘康人寿?寿险有效保额每年3%递增收益率高 查看测评
2）追求较快实现保单收益：可选弘运连连2023
在投保后的第五年，保单现金价值便开始超过已交保费，这代表投保人开始从中获得收益。
弘运连连2023获取收益的速度，在诸多增额寿产品当中算是比较快的。此外，产品的保费起投门槛为1000元起，对投保预算不多的朋友也相对较为友好~
弘运连连2023弘康人寿?寿险前期现价增长快有效保额每年3%递增 查看测评