男子驾车坠河身亡，妻子持保单索赔遭拒，法院：1300万一分不能少
“你永远不知道意外和明天哪个先到！”这是保险行业经常说的一句话，但并不是空话。
的确，意外无处不在！我们无法控制意外的发生，唯有通过投保意外险来转移风险，将意外所造的损失降到最低。
我们通过一个天价保险拒赔案例，一起来聊聊意外险的那些事儿。
一、真实案例
2015年5月，重庆市民王某驾驶轿车行驶在镇护国水库路段时，因下雨导致路面湿滑，轿车冲出护栏坠入到侧方水库中，王某不幸身亡。事故发生后，王某妻子带着丈夫生前投保的多份意外险保单向保险公司索赔1300万，但却遭到保险公司的拒赔。
随后，妻子王某将保险公司告上法庭，原被告双方在法庭上进行辩驳。
二、案例分析
人都已经死了，为什么保险公司还不赔？难道保险公司在故意找茬？
在法庭上，保险公司认为，被保人王某在2015年4月10日到2015年4月25日半个月连续向7家保险公司投保意外身故保险，其选择保险产品时均选择意外身故类保险产品，对意外医疗类保险产品或者不投保，或者仅投保几千元，这完全违反常理，可能涉及骗保行为。
不仅如此，保险公司在调查时还发现，王某生前在投保时提供的信息和真实信息并不相符，严重影响了保险公司做承保决定，所以保险公司认为，自己无需承担理赔责任。
但法院并不认同，法院认为，王某死亡属于交通意外事故引起，是意外伤害事故，属于保险合同约定的保险事故，同时，根据“尸检报告书”内容显示，王某死亡是溺水所致，并非身体内部原因引起，符合“非疾病的、外来的、突发的、非本意的”事故特征。
此外，保险公司虽然多次强调王某存在骗保嫌疑，但从未提供充分的证据证明，所以法院最终判定，保险公司应向王某家属赔偿1300万保险金。
三、意外险如何顺利获赔？谨记这2点
其实上述纠纷的主要争议点就在于“王某死亡是否属于意外”，而法院的最终说法，也充分证实了王某的死，纯属意外导致，所以保险公司理应承担赔偿责任。可见意外险理赔并没我们想象的那么难！
为避免大家以后在理赔时被拒，我给大家总结出以下2点：
（1）投保前看清楚免责条款
如何判断自己的意外事故能不能赔，首先一定要满足“突发的、外来的、非疾病的、非本意的”这4种硬性条件，其次我们还需要注意，看清楚合同的免责条款，一般来说，像猝死、中暑、食物中毒等等，这些都是意外险明令的免责项目，即使被保人正常参保，保险公司也不会理赔。
（2）坚决反对蓄意骗保
无论是意外险、重疾险还是医疗险，都不允许骗保的情况发生。骗保的情况有多种，除了“自杀骗保”， 还有“带病投保、提供虚假材料、伪造事故”等等，这些都是现实生活中常见的一些骗保行为。
值得注意的是，骗保属于违法行为，轻者会被保险公司拒赔，重者还会受到法律的惩处。