一、CFA是Chartered Financial Analyst,“金融分析师”的简称;
1、未来前景:
获取CFA特许资格认证显示了投资专才对更高标准的执着追求,聘用CFA特许资格认证持有人也表现了公司对此的重视。全球的雇主和传媒都将CFA特许资格认证视为卓越的专业标准。凭着如此广泛的认同,CFA特许资格认证持证人在国际职场上享有明显的竞争优势。
2、可以选择的就业公司:
CFA特许资格认证持有人通常就职于投资公司、互惠基金公司、证券公司、投资银行等,或成为私人财富经理。 在中国大陆拥有最多CFA特许资格认证持有人的雇主包括普华永道、中国银行、中国工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安保险、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。
二、CFP (Certified Financial Planner)即国际金融理财师;
1、实务者形象
典型的 CFP 实务者是40岁以上的男性,除持有CFP@资格外,一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格。例如作为投资顾问而对投资进行咨询时,获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型,可以认为是以Financial Planning为主业,但在实际的商业经营中,在做生活规划的同时,还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等等,几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP实务者对象中,被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时,与大型的Financial Planning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。
2、从业种类比率
银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划(理财) 56% 其它 7%
3、报酬形态
典型的CFP收入是由手续费和佣金两方面构成的。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例(通常是6%-10%)收取手续费;以及当出售特定的商品时,从该商品的所有权人处获得一定的手续费(佣金)。这两种收入构成了CFP报酬基本形态。
还有美国的CFP实务者以小时为单位,做顾问收费的情形是极为少见的。但按小时支付工资的情形是有的,一般每小时可以获得120美元左右。
4、报酬支付形式比率
手续费和佣金 41% 单纯佣金或以佣金为主 25% 单纯手续费 23% 工资 9% 其它 2%
5、运用的资产和顾客数
CFP 的从业者,平均管理/运用资产可达6700万美元。但是中位值是2000万美元,有相当一部分的FP是存到了特别的顾客资产中,平均顾客数为280人,中位值为188人。
6、典型的顾客形象
CFP 从业者所拥有的典型顾客形象是,45岁以上的个人,平均总资产由1千300万美元,(中值为39万美元),平均年收入13万1千美元。(中值7万5千美元)。可以用作投资或储蓄的大约在早年收入的10%左右。这些人对于投资和养老金的计划具有一定程度的知识,但对税金、保险、继承计划等就所知甚少了。咨询CFP经营者的原因一般是“即将到养老年金的计划时期了”、“年金和退休金账户的存款(IRA)变更”、“突然有遗产收入”等等。
三、根据以上对比:
如果追求安稳的工作,第一个CFA合适点,可以进入大企业工作。
如果是想要高收入,有一定风险挑战的,可以选择CFP这个系列更吃香点。
看你择业方向和要求是什么,以下讲解一下两个证书:
CFA
CFA(Chartered Financial Analyst),特许金融分析师。
它是全球金融投资业里最为严格并且含金量最高的资格认证,被称为“金融第一考”的考试,为全球金融投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自1962年设立CFA课程以来,对投资知识、准则及道德设立了全球性标准,被广泛认知与认可。
针对今后想去英国发展的同学,英国证券及投资公会(SII)直接给予CFA持证人英国证券及投资公会(SII)的会员资格(MSI),符合相关经验要求便可以成为资深会员(FSI)。
CFA公司适合的公司类型:投资银行、证券、基金、保险、信托、资产管理、商业银行、四大会计事务所投资银行业务部门、VC、PE、财务租赁公司,大型企业投资部门等。
全球雇佣CFA持证人的主要公司:高盛、JP 摩根、美国银行、美林证券、摩根士丹利、瑞士银行、德意志银行、Fidelity Investments(美国最大共同基金)、保诚集团、RBC、所罗门美邦惠灵顿管理公司。
在中国大陆拥有最多CFA持证人的雇主包括:普华永道、中国银行、中国工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信集团、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安保险、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。
CFA覆盖的面可以称得上是金融百科全书,包含了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等近乎所有的与金融相关的内容。一级主要是介绍这这些金融工具,二级主要是对这些金融工具进行估值定价,三级主要是讲如何运用这些金融工具进行资产配置。
CFA几乎是给专门从事投行、投资、基金类从业者用的,而在国外这类工作并不是说考个CFA之类的就能找到,这类工作普遍来看门槛较高,特别是对学校有硬性要求,几乎清一色必须是常青藤才行,私募基金类要求就更高了,可以说如果你是这类学校,考个CFA肯定是加分项,如果不是,就当普及金融知识也好。
CFP
国家金融理财师。
这个证书适合于银行的个人理财从业人员,和以上证书相比难度较低。
分两级,每一级必须先接受强制培训才可以参加考试。是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一,由国际财务策划人员协会(IAFP)主办,其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师,根据客户的资产状况与风险偏好,提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为之寻找一个最适合的理财方式,以确保其资产的保值与增值。
目前中国已经成立了金融理财师标准委员会,把CFP相关考试和标准引入到中国,它采用两级认证制度,即金融理财师(简称AFP)和国际金融理财师(简称CFP),更切合中国本土特色。
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