什么情况下信用卡会被风控？

Question

如题所述

Answer 1

信用卡被风控是指银行系统对持卡人的信用风险进行监控，并采取相应的措施。信用卡被风控一般有以下几种情况：
1、透支超额，特别是超出额度太多或持续透支会被风控系统监控，影响信用评估。即便在账单还款日前还清了之前的透支，超额的透支额度仍然会影响信用度。因此建议大家谨慎使用信用卡，合理消费，避免产生超额透支行为。
2、信用评分下降。持卡人在使用信用卡过程中，如果出现逾期、欠款、消费异常、支出过大等情况，都会影响个人的信用评分。银行根据监控结果，会对信用评分低的客户采取风险控制措施，比如降低透支额度或关闭信用卡。
3、多卡套现或跨行套现。这种行为容易让银行质疑卡片持有人的资金状况，可能会被认为是违规套现行为，从而受到限制或冻结的风险。
补充说明：在回答前有一段话，提醒大家不要以轻心对待网贷逾期问题，对个人信用也会受到影响。因此建议大家在使用信用卡的过程中，减少逾期、欠款等情况的发生，避免卡片被风控系统限制。同时，可以使用“知逸大数据”等工具查看自己的网贷历史记录、逾期详情、负债情况、失信信息以及网贷黑名单等信息，以便及时了解个人信用状况。

Answer 2

很多银行都收紧了风控，将很多卡友的信用卡降额封卡处理了，这让很多卡友都惴惴不安，担心下一个会轮到自己。不过，信用卡被风控之前都是有征兆的，尤其是遇到这种情况，就表示用户的信用卡已经被风控了。那么，什么情况下信用卡会被风控？具体有哪些情况呢？

1、卡里有额度不能消费。碰到这种情况，很多人可能会第一时间打电话问信用卡申请平台什么原因，银行只会告诉大家信用卡状态正常，额度充足就能用卡。而不是卡片的原因，可能问题就在商户身上，要是换了多家商户都不能正常刷卡，显然信用卡是被风控了。

2、特定商户限额。就有不少广发信用卡持卡人遭遇了这种情况，在商户刷卡消费提示交易限额，结果刷卡失败了，后面换了一家其他类型的商户消费成功了，或者是换了种支付方式也成功了，而显然也是被风控的征兆。

3、收到规范用卡的短信。有很多持卡人经常在同一家或者同一类型的商户频繁大额消费，触碰了风控系统，银行就会发送警告短信，提醒持卡人规范用卡，在日常消费内刷卡，说明信用卡也是出于银行的风控当中了。

4、银行打电话核实交易真实性。和第三种情况类似，都是因为出现了异常交易，被系统检测到存在风险，银行就会打电话来问是不是本人交易等等，如果是可能会让提供该笔交易的消费凭证，这也是被风控的征兆。

5、无法办理分期。信用卡分期虽然可以让银行赚手续费，但分期时间长，不利于银行资金回收，再加上持卡人可能有违规用卡行为，或者是违规用卡，给他们办理分期会有风险，就会拒绝。

以上就是信用卡被风控的情况，所以，用户在用卡过程中要避免这些情况的出现。同时，用户要注意保持良好的用卡行为，按时足额还款，避免逾期等不良情况的出现。