同样是转移疾病风险,很多用户都搞不清百万医疗和重疾保险的区别,面对两种产品的时候,也不知道该如何选择。
我们先来看看百万医疗和重疾保险的对比:
可以看出,百万医疗险主要的作用,就是提供生病或者意外产生的住院医疗费用的报销,在经过医保报销后,超过免赔额的部分基本可以100%报销。
而重疾险则是在被保人罹患了合同约定的疾病后,如果符合条件就会一次性赔付一笔钱,而且是不限制这笔钱用途的,我们可以用这笔钱当做生活费、康复费用或者是支付医疗费用。
其实二者的保障并不冲突,二者搭配起来,既能解决医疗费用的问题,还能为我们生病后的生活提供一定的保障。
接下来倍领哥也以具体案例来给大家看看,在面对疾病的时候这两种产品能够发挥什么作用。
二、百万医疗和重疾保险有必要都买吗?
为了方便大家了解百万医疗险和重疾险在我们面临疾病的时候,具体能够发挥什么作用,倍领哥给大家分享一下在众多理赔案例当中,非常具有代表性的案例:
小方今年32岁,年收入20万,上有老下有小,妻子专心在家照顾孩子。
前几年小方有着稳定的收入和存款,再加上双方父母的支持,小方一家置办了房车,一家人的生活过得还算幸福。
但是小方因为长期的工作压力,加上生活作息不规律以及周边环境的影响,在今年年初体检的时候查出了肺癌,一家人的生活也随之跌入谷底,我们来看看小方一家在这方面的开销:
住院治疗费:小方平均两三个月就需要去医院治疗,经过了多次的手术以及放化疗,花费了50多万,虽然医保报销了20多万,剩余也有30多万需要自己承担;房贷车贷:小方一家每个月有5000元的贷款要还,一年就是6万元;赡养费以及抚养费:小方孩子刚上幼儿园,每年的教育支出在3万元左右,另外每年大概需要给家里的四位老人1万多生活费用。
可以看出,除了治疗费之外,全家人每年的固定开销就在10万元左右,这还没有算上日常的生活开销。
那么如果小方有百万医疗险和重疾险,又会是什么样的情况呢?
1、只有百万医疗险
上文有提到,治疗费用经过医保报销后,小方自己还需要承担三十多万元。
如果投保了百万医疗险的话,这三十多万几乎是可以100%报销的。
但是百万医疗险只会报销治疗费用,其它的一概不管,要知道如果不幸罹患重疾,我们是没有办法继续上班的,这里所产生的收入损失被很多人忽略。
没有收入,那么贷款、家庭日常开销以及孩子抚养教育所需要的钱该怎么办呢?这时候可能就只有“借钱”,这时候家庭要面临的压力可想而知。
2、只有重疾险
重疾险的保障很好理解,如果不幸罹患重疾并且符合条款的约定,就会一次性赔付一笔钱。
如果小方投保了50万元的重疾险,保险公司就会一次性赔付50万元,支付了30多万的医疗费用后,手里还能留20万。
20万看起来很多,但是考虑到后面每一年的贷款以及抚养费,其实也不算多,而且癌症不是一次性就能治好的,之后小方还需要坚持治疗、疗养等等,起码在2-3年内是无法继续上班的。
因此可以看出,如果只有百万医疗险或者是只买重疾险,保障都是远远不够的。
倍领哥建议大家,在预算充足的情况下,将两种产品都配齐,保障会更加全面。
如果是预算有限的用户,可以先把百万医疗险买好,它的保费更加便宜,等到后面预算充足了之后,再来考虑补上重疾险。