题主问的是,新车被自己撞凹进去,是自己掏钱修还是走保险合适,对吗?这就取决于自己掏钱修车要承担的费用和走保险后多支出的保费相比较,哪个划算。通常来说,如果仅仅是
保险杆撞凹了,那么自己掏钱修车划算。
2020年费改后,保费折扣不再仅仅看连续多少年没有出险,而是看出险次数p-续保年数q的差值ncd。ncd是什么意思不用管,知道是怎么计算得来的就行。计算ncd的时候,只要出过险,续保年数最多只能取3。
ncd 折扣系数 出险次树
-4 0.5 4年及以上无赔
-3 0.6 3年无赔
-2 0.7 2年无赔,3年1赔
-1 0.8 上年无赔,2年1赔,2年3赔
0 1 新车,上年1赔,2年2次,3年3次
1 1.2 1年2次,2年3次,3年4次
2 1.4 1年3次,2年4次,3年5次
3 1.6 1年4次,2年5次,3年6次
4 1.8 1年5次,2年6次,3年7次
5 2 1年6次,2年7次,3年8次
我们假设后面若干年都不出险,算一下如果新车走一次险,和不走保险相比,要多支出多少保费。
第二年续保:如果走了保险,算是上年1赔,对应的ncd是0,对应的折扣系数是1;如果不走保险,算是上年无赔,对应的ncd是-1,对应的折扣系数是0.8。多支出0.2折扣系数。
第三年续保:如果走了保险,算是2年1赔,对应的ncd是-1,对应的折扣系数是0.8;如果不走保险,算是2年无赔,对应的ncd是-2,对应的折扣系数是0.7。多支出0.1折扣系数。
第四年续保:如果走了保险,算是3年1赔,对应的ncd是-2,对应的折扣系数是0.7;如果不走保险,算是3年无赔,对应的ncd是-3,对应的折扣系数是0.6。多支出0.1折扣系数。
第五年续保:如果走了保险,算是3年无赔,对应的ncd是-3,对应的折扣系数是0.6;如果不走保险,算是4年无赔,对应的ncd是-4,对应的折扣系数是0.5。多支出0.1折扣系数。
4年续保的总保费一共多支出0.5折扣系数,以日系20万的车为例,三者200万加车损标准保费大约是4000左右,0.5折扣系数大约是2000元。如果自己掏钱换个保险杆大约1000多一点。
题主可以用我上面的方法自己计算一下,如果自己掏钱修车,修车费小于多支出的保费,那么还是自己掏钱修吧。