洗钱是什么
洗钱是指将非法所得及其产生的预期年化收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，目的在于逃避法律对于其非法行为的制裁。洗钱是金融行业最常见和严重的金融犯罪之一。
洗钱罪规定在《刑法》第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:(一)提供资金账户的；(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的；(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；(四)协助将资金汇往境外的；(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。
1.洗钱者可以通过购买有价证券、不动产、高档消费品(汽车、钻石、古玩等)、银票保单等然后再出售或转手，达到洗钱目的。
2.洗钱者可以从事货币走私，直接将现金运到国外去存起来。
3.利用双重发票来洗钱，如说一些货物实际价值只有60万美元，却以100万美元的价格成交,公司付款时按子公司开出的100万美元的发票付款，而子公司入帐时以实际价值60万美元的发票入帐，那么40万就洗掉了。
4.国外的地下钱庄把钱打到国内的地下钱庄。
我就在基层银行上班，几乎每天都在和反洗钱系统打交道。
洗钱，说的简单一点，就是把不干净的脏款，见不得人的灰色收入，通过一系列操作，变的正当光明、可以随心所欲花出去。
可以给大家举几个例子，大家一听就明白了。
常见的几种洗钱方式
1 . 虚拟货币
为什么国家严厉打击比特币？就是因为比特币，他里面的钱，基本上涵盖了你能想到的所有脏钱类型。
贪污腐败，抢劫贩毒，走私人口等。
比如说，有人手里有一笔赃款，有一个亿的数量。这些钱是不能正大光明的花出去的，否则很容易被司法机关查封。
怎么办？
这个时候他就找到一些洗钱的机构，低于市场价的价格，套现成比特币。
1个亿，兑换成价值8000万的比特币。
然后持有这么多的比特币，再一点一点的套现，就把脏款洗干净了。
哪怕最后比特币价格跌了，最后只套现了5000万。对于一个洗钱的人来说，他就是成功了。
所以，很多普通人买卖比特币，只要钱到了账户，就会被银行查封。
