车险由强险、车船税、商业险三部分组成，其中强险和车船税都是国家强制要求购买的，车船税是由保险公司为国家代收的。商业险则是由客户自愿选择购买与否。
首先，我们了解下商业险要不要购买？
强险是给第三方赔付的保险。而且最高赔付为11万。
一个很现实的案例:一场交通事故中要是有人伤亡，或者撞了豪华车，动辄就是几十万上百万的赔付，如果只买了强险，保险公司最高赔付11万，剩下的就只能责任当事人自掏腰包了。
很多人，因一场意外事故，从此负债累累，一生凄惨。显然单独买强险无法应对事故风险，所以就必须靠买商业险转移事故风险责任。
二，那么商业险都有什么？买哪些合适？
商业险主要分为四大主险、附加险三两大类。
1.主险，由机动车损失保险，第三者责任险，车上人员责任险，机动车盗抢险四部分构成。其中，车损险，车上人险，盗抢险属于给自己车赔偿的险种，商业第三者责任险为给第三方赔偿的险种。
四个主险中，三责险和车上人可以单独购买。有些保险公司有规定：不能在不购买车损险的情况下单独购买盗抢险；不能在不购买第三者的情况下单独购买车损险。
对于新车来说，四个主险最好买车损、三责50-100万、车上人每人1万到2万的保额。全车盗抢险相对来说风险低点，毕竟现在盗抢车辆的已经很少了。
2.附加险，包括玻璃单独破碎险，车身划痕损失险，机动车损失保险无法找到第三方特约险，发动机涉水险，自燃险，指定修理厂险等。
其中玻璃单独破碎险中，进口车可以赔偿进口玻璃，国产车赔偿国产玻璃，主要赔偿前后风挡和四个车窗，如果天窗破碎和车灯，倒车镜属于车损险赔偿范围内。
新车建议前三年购买暴玻璃单独破碎、车身划痕、无法找到第三者即可。
3.不计免赔：这个必须购买！如果不购买，根据事故责任，车主一般需要承担20%-30%的事故责任。
三、如何剔除没必要的保险？
1.如果经济条件允许，最好商业险买全。毕竟将所有的风险转移到保险公司才安心。车险一般是是买什么赔什么，不要以为你买了几个险种，出事故保险公司会全部负责。
2，如果经济条件不允许，非要挑最重要的买，我的推荐是:车损、第三者、车上人、不计免赔、机动车无法找到第三者。这5项95%的人都会购买。另外，如南方沿海城市雨水多，一定要再加上涉水险。车辆好多年限时候，一定要加上自燃险。
说这多，大家应该了解差不多了，关于赔付的未尽事宜请咨询你身边的保险代理人。
作者 ：红红，自媒体人，家庭风险及理财规划师。微信公众号：红红视点