一个人的贷款或信用卡逾期后,每天都会有催收人员打电话催收。在催收过程中,催收人员会问很多问题,这些问题不是无意中问你的,而是有目的的。
有时候催收会问你逾期的钱怎么处理了。看一个简单的问题,其实是套路。如果你回答,你做过生意,开过店,投资理财,炒股等。在一系列的方式可以钱生钱,然后你会陷入收集例行公事。
不管是正规的网贷,像花呗、信用卡,借的钱都不能用于投资,这一点在合同协议中有明确的注明。
这种情况下可能涉嫌恶意透支或者诈骗。
所以当催收问你这些钱都用来做什么的时候,你可以说可以日常消费,看病,买家电,教育等等。
欠款拖了很久,催收问你怎么靠吃喝解决。他的意思是他不相信你真的没钱还。你只要回答“工作被吃喝控制”就行了。
总之收钱就不能随便捡。你可能会落入他的圈套。让集合抓住原因题目来逼你,认真回答。
我们上面提到了一个专业的法律问题“恶意透支”,那么什么是恶意透支呢?
“恶意透支”的法律解释:是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者期限透支,经发卡银行两次催收超过三个月仍不偿还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
简单的一句话,就包含了很多信息。我们来分析一下恶意透支的含义。
首先,借款人可能不理解的一点“非法占有”。
什么条件符合违法标准?有以下几点
1.明明自己没有还款能力,大量透支还不回来;
(有时候集合会问你或者套路你。上个月刷卡的时候就知道这个月会不会逾期。不要回答是,但一定要说不是,说明你不知道这个月会逾期。)
2.将透支资金用于非法用途,导致无力偿还的;
(有时候催收会问你透支的钱用来做什么,回答你的日常消费。不要谈做生意,买股票,投资等。更别说赌博了。正常人都知道。)
3.变更联系方式、转移资金、隐匿财产、逃避银行催收;
(故意换号,且未及时通知信用卡中心信息变更、打漏等。)
4.有还款能力却拒绝还款的行为。
其次,借款人担心的是“两次催收后”。
其实这个很好理解。逾期后,银行或网贷机构会通过电话或短信催收借款人。如果借款人明确收到催收电话或看到短信,则视为有效催收,要求通过两次以上催收达到此点。
恶意透支最多的是针对信用卡,信用卡恶意透支是诈骗的一个重要定义。
信用卡欺诈的定义:
使用伪造的信用卡,或使用通过虚假身份证明骗取的信用卡。
使用无效信用卡。
冒用他人信用卡。
恶意透支。
网贷和信用卡的逾期债务都在这里了。
协商逾期还款最有效最实用的方法就是真正的干货实践。
针对信用卡问题,德先生之前讲了不少,也帮助了许多人。
其实广大信用卡持卡人,一旦面临欠款逾期,最担心的还是催收人员暗示或明示,此透支欠款会不会被认定为恶意透支?如果是被认定为恶意透支,未来会不会被认定涉嫌信用卡诈骗?如果涉嫌信用卡诈骗,会不会因为此而背负刑事责任?这三层关系是递进向前的,一环扣一环。前一环如果被做实了,那么后一环的事情就可能会发生。
针对恶意透支,其实信用卡欠款逾期是前提,但是最关键的就在于欠款过程中的主观和客观行为怎么被认定。
先看看法律上怎么认定“恶意透支”?按照2018年12月1日颁布生效的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体使用法律若干问题的解释》中是这样定义的:
“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’
其中的关键点就在于“是否非法占有为目的”?司法解释是这样说的““对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。”从这一点来分析,单纯欠款逾期不能被认定是非法占有为目的,必须结合其他特征或者事实。
但是在法律中,规定了6种行为是被认定是“非法占有为目的”,这6种行为是:
(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;
(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。
所以持卡人可以对照自己的申请卡的事实和用卡的经过,来看看是否符合这6种情况,如果在其中,就要小心了。
对应目前信用卡持卡人常见情况,德先生给大家总结出集中危险行为,大家要防范。
1.申领卡时,用了假资料,最关键是用了假工资证明和假工作证明;
2.申领卡后,马上进行了大额透支,时间间隔短,且最后透支额达到授信额;
3.使用信用卡做套现,属于抽逃、转移资金,面对银行询问时,无法解释套现行为或者承认套现行为;
4.在透支后,变换手机号码,不改变银行联系方式,或者拒绝接听一切电话;
5.透支款项承认是还了赌债、做了赌博或者其他违法行为等。
总结下:所以信用卡持卡人在透支欠款后,要注意自己的言行,尤其是同银行或者外包催收之间的交往,要留下对自己有利的证据,例如录音截屏证据保存。催收电话可以偶尔接听,不能频繁套现。同银行沟通中有些事情不能承认。不能在办卡后就开始逾期等等。
如果需要协助,可以留言德先生,会尽力帮助你。
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