答案：房贷提前还款的计算方法和最佳时间取决于贷款合同的具体条款和您的财务状况。
一、房贷提前还款的计算方法：
1. 了解贷款余额：提前还款前，首先要查询贷款余额，确定需要还款的本金和利息。
2. 提前还款违约金：部分银行对于提前还款会收取一定比例的违约金，需计算该费用。
3. 利息计算：根据实际贷款余额和剩余贷款期限，计算提前还款后能节省的利息。
二、房贷提前还款的最佳时间：
1. 贷款前期：越早提前还款，能节省的利息支出越多。特别是在贷款期限的前几年，利息支付占比较大。
2. 利率高时：如果贷款利率较高，提前还款可以有效减轻财务负担。
3. 财务状况良好时：确保提前还款后，您的现金流仍充足，以应对可能出现的紧急情况。
三、详细解释：
房贷提前还款的计算涉及贷款余额、违约金和利息计算。借款人需先查询当前贷款余额，了解需要偿还的本金和利息。同时，部分银行会对提前还款收取违约金，这一费用也需要纳入计算。通过计算提前还款后能节省的利息，借款人可以评估是否值得提前还款。
至于最佳时间，通常在贷款前期进行提前还款更为划算，因为利息支出在前几年占比较大。此外，当贷款利率较高时，提前还款能更有效地减轻财务负担。当然，提前还款的前提是确保借款人的现金流充足，以应对可能出现的紧急情况。因此，借款人应根据自己的财务状况和贷款利率，综合考虑是否进行提前还款。