客户办理信用卡对银行而言有什么利益可图？

Question

如题所述

Answer 1

客户刷卡消费，商户是要给银行钱的；
客户逾期不还款需要支付罚息的；
客户提现是要收手续费的；
卡还有年费要收的
办理了卡还会带来其他存款业务、电子银行等关联业务，让客户离不开银行追问

请详细说明下。为什么客户刷卡商户需要给银行钱？

追答

银行及银联提供了便捷的结算方式，加快了商品流通的速度，减少了商户因收取现金、结算票据等环节带来的劳动成本，比如i现金需要出纳清点、验真伪、交银行；票据也需要会计向银行确认票据真伪、有无透支，如果交易量大需要确认无误后才能发货，否则会带来交易风险。总之，商户给银行钱既是对银行系统研发、运转、资金清算成本的弥补，也是提高自身销售量、减少结算风险、降低管理成本的好办法。

Answer 2

信用卡收益模式：
一、显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：
1、利息收入；
2、年费收入；
3、商户回佣收入或刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。
4、取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小；
5、其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险；
二、隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。
1、锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。
2、协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如某行的随薪通跨行还款业务、柜面POS机购买理财产品业务、银医通系统等等（各类交叉的应用他行都有）。