银行应根据账户可以典型特征综合判别账户是否可以是否应采取相应账户管理措施

Question

如题所述

Answer 1

银行应根据账户可以典型特征综合判别账户是否可以是否应采取相应账户管理措施如下：

银行业金融机构非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制，包括但不限于以下几点：

1. 对开立企业账户的客户进行全面的客户身份识别，包括但不限于客户的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证等。

2. 对开立企业账户的客户进行全面的客户尽职调查，以确保客户的资金来源合法、账户使用目的合法。

3. 实施严格的反洗钱和反恐怖融资审查制度，对客户的交易行为进行实时监控，及时发现异常情况。信用卡是一种免担保、免抵押的信贷产品，所以银行在发卡之前必须要进行严格的审查。对于不符合资质的人，银行会拒绝发卡。

不合发卡条件

1.很多用户在申卡时，未仔细看申请条件。很多信用卡是有申请条件的，比如学生卡、女性卡（无聊楼哈）、会员卡或有年龄限制，这些问题会直接导致申卡被拒。

2.申请资料少

申卡人必须注意申请资料的真实性与完整性，这是银行批卡的重要依据。首次申请信用卡时，这些资料尤为重要。

比如，有房有车能提交购房、车辆行驶证等批准的概率就较大;如果只有身份证复印件之类的简单材料批准的概率就小。

3.有不良信用记录

银行接到信用卡申请之后，会通过征信查询申请人的信用记录。如果信用记录良好，则信用卡被批准的可能性较大。

4.银行评分不达标

银行采用评分系统给用户自动打分，达到银行设定的分数线以上才能批卡，没有达到的则拒卡。用户收到的“因综合评分不足，拒绝发卡”的通知，即指这个评分。