作为四大险种之一，重疾险的价格相对来说并不便宜，但是其作用却无可替代，必买；但同时，它也是保障责任、产品形态最丰富的险种，各种类型的重疾险，挑得眼花缭乱；
今天，就帮大家从市面上众多重疾险中，筛选了几款优质的重疾险进行评测，大家看完这篇文章就知道重疾险要如何购买了。
一、重疾险有什么用？谁应该买？
在说产品前，还是得跟大家简单说说重疾险是啥、有什么用？谁应该买？不然很多朋友稀里糊涂地买了也不知道咋用。
重疾险，全称是重大疾病保险，顾名思义是用来保重大疾病的。
千万别觉得自己离重疾很遥远，人的一辈子，患重大疾病的概率高达72.18%！
如癌症（恶性肿瘤）、脑梗（脑中风）、心梗、老人痴呆、冠状动脉搭桥术等都是身边很常见的重疾了。
这些疾病，危害大，治疗费用高，一般家庭都难以承受，可能一个家人患病就会掏空整个家庭了；
而有了重疾险的话，这些都可以赔。
国家银保监会有规定：国内大陆的重疾险，都必须要包含28种最高发的重疾，这28种重疾，女性理赔率占95%，男性理赔率占比更是高达99%！
（数据来源：中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2020）》）
而且实际上，现在的重疾险不仅保这28种高发重疾，基本都保到100种以上的重疾了，保障绝对是非常充足的。
重疾险是给付制的，也就是确诊了、或者达到合同中约定的状态了，就可以一次性地赔付当初约定好的理赔金给你；
这笔钱咱们拿去治病、补贴家用和收入损失、作后续康复的费用储备等都可以，随便你支配。
考虑到每个人都有可能会患病，任何一个家庭成员患重病，对整个家庭财务而言都是灾难，所以建议每个家庭成员都要配置重疾险（年纪较大、无法投保的老年人除外，可考虑用防癌险代替）。
二、重疾险应该怎么选？
1、保额一定要足够
买重疾就是买保额！到底应该买多少才够？这里有个简单的计算公式：
2、保障期限越长越好
按保障期限划分，重疾险可以分为终身重疾险、定期/长期重疾险、1年期重疾险。
1年期重疾险因为面临费率上涨、健康和停售等续保问题等，因此不建议大家配置，除非手头真的非常紧张，可以暂时过渡用；
如果预算充足，当然配置保终身的最好，毕竟年纪越大，患病概率越高；
预算有限的话就先配置定期重疾险吧，保至七十岁，后期预算宽裕了再加保。
3、赔付次数
按照重疾可以赔付的次数来分的话，有：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。
单次的赔完那一次以后，保单就结束了，以后几乎也是买不了重疾险了，所以预算充足的话，最好是选重疾可以多次赔付的，谁说得准人生会有多少道坎呢？
而多次重疾险，又会细分为“分组”、“不分组”两种：
分组多次赔付重疾险，会将保的100多种重疾分为几组，每组赔过一次以后，同组里的疾病就不能再赔了，只能再赔其他组别的；
而不分组多次重疾险，不仅重疾可以赔多次，而且那100多种重疾还不分组，不管这次赔了哪种重疾，都不影响其他重疾的赔付。当然，这种价格更贵啦。
简单来说，保障充足度的排序是：多次不分组＞多次分组＞单次赔付。保费也是从贵到便宜，大家根据预算选择吧。
4、要包含高发轻中症
其实除了重大疾病，程度较轻的中症、轻症，很多重疾险也是会按等级比例去赔的。
但具体保哪些、多少种中症、轻症，各个产品就不尽相同了，最新的重疾险定义修订中，就包括28种重疾和3种轻症。
挑选重疾险的时候就要注意了，最好有包含高发、常见的轻中症疾病：
5、配置原则
正因为重疾险的产品形态太丰富，价格又较贵，所以大家在预算有限的时候难免会面临一些取舍问题。
在保证包含高发疾病的前提下，
预算十分有限的，配置定期的消费型重疾险；预算稍宽裕的，延长保障期，配置保障终身的重疾险；预算充足的，再增加赔付次数，配置终身多次赔付重疾险。
谨记：不要因为预算有限而降低保额！保额不能少！
预算有限，只能减少赔付次数或缩短保障期限，先保障当下，等以后预算充足了再加保。
三、热销重疾险对比分析
目前新定义重疾险中，给大家汇总了一下几款保障优、性价比好的产品，分别是：
昆仑健康·健康普惠多倍版
富德生命人寿·橙卫士1号
昆仑健康·阿波罗1号
信泰人寿·如意金葫芦
复星联合·福特加
投保建议：
追求性价比：健康保普惠多倍版，保障充足，综合性价比高；
赔付额度高：橙卫士1号，重疾/轻症额外赔付翻倍，不限次数；福特加，重疾60岁前直接翻倍赔付；阿波罗1号，轻、中、重疾60岁赔付额度都高；
追求保障全面：橙卫士1号，特定良性肿瘤手术保险金，可选特定重大疾病二次赔、高龄特疾失能保险金；阿波罗1号、健康保普惠多倍版癌症保障好、也可附加心脑血管疾病；如意金葫芦（初现版），可选较轻恶性肿瘤、重度恶性肿瘤多次赔付；
给孩子买：健康保普惠多倍版、阿波罗1号，自带少儿特定疾病额外赔付；
高危职业：橙卫士1号，1-6类职业均可投。
下面给大家大概说说各款产品的特点：
昆仑健康·健康保普惠多倍版
性价比最高的一款多次赔付重疾险：重疾不分组多次赔付，多次获赔率更高，保障充足度属于顶配；比单次赔付还便宜的价格，不捆绑身故责任，性价比非常高；自带少儿特疾额外赔，给孩子投也很合适。还有些小细节上的优点就不再赘述了。当然，肯定是没有完美的产品的，它的小缺点在于：肝病方面的保障比较弱，有肝病的朋友建议可以考虑其他产品。如果身体健康，健康保普多倍版是绝对是值得大家着重考虑的优选项，大人小孩都很合适。
富德生命人寿·橙卫士1号
橙卫士1号前阵子升级后，基本上无短板，保障力度非常强。重疾/轻症额外赔付不限次数，投保前15年，重疾和轻症能赔多少次，它的额外赔付就能赔多少次；自带良性肿瘤手术金，首次确诊并接受特定部位良性肿瘤手术，按比例赔付，每一器官限1次，最高累计给付20%基本保额；可选特定重疾二次赔、高龄特疾额外赔。但只可惜它捆绑身故责任，不过在同样含身故责任的产品中，橙卫士1号的费率是非常有优势的。所以预算充足、且本身就要身故责任的朋友，值得考虑橙卫士1号。
昆仑健康·阿波罗1号
属于全能型选手，预算稍微松动的，都可以考虑配置阿波罗1号：60岁前，首次轻中重疾分别可以赔到45%、90%、160%！赔付额度很高；本身就是重疾多次赔，保障很充足了，在此基础上还可以选择一些高发重疾重复多次赔，比如最高发的癌症、心脑血管疾病等，保障很充足；最后就是价格，阿波罗1号的费率在重疾多次赔付的产品中非常有优势，尤其是保终身的费率，甚至媲美重疾单次赔付的产品。
信泰人寿·如意金葫芦（初现版）
如意金葫芦（初现版），是一款非常精简实用的分组、多次重疾险。基础责任只有轻症、中症、重疾赔付及其被保人豁免；作为一款保障型的重疾险，可选项里面的身故、两全大家可以不用看，只剩下癌症多次赔付，涵盖轻度、重度癌症，各能多赔两次。归结如意金葫芦（初现版）的优点：癌症责任赔付门槛低，轻度恶性肿瘤也能赔，各额外赔两次，最高累计额外赔330%基本保额，附加成本极低；重疾6次赔，保额依次递增最高200%，60岁前首次重疾多赔80%；产品简单，不捆绑任何保障责任，更大限度节省保费，终身保费便宜；如意金葫芦（初现版）整体保费也很能打，几乎就是单次重疾险的价格。适合注重癌症保障、有相关家族病史、想一次性保终身的朋友。
复星联合·福特加
福特加最大的优势，就是赔付额度非常高：60岁前首次重疾直接翻倍赔；每次重疾赔付递增30%；轻症也是每次递增，最高给付75%基本保额；中症赔付比例极高，每次70%，赔付门槛低；可附加癌症、心脑血管特疾三次赔，额度高达160%。赔付额度非常高，同样是50万基本保额，别的产品可能过二三十年后，在通胀作用下有点保额不够用了，但福特加就更为“持久”了。而且不捆绑身故责任，所以性价比很不错，适合预算稍微宽裕，现在就想预留足够保额余量、以后懒得再加保的朋友。
其实买保险，最重要的还是先科学地规划，看看自己适合哪种；
前面提到的产品虽好，但它毕竟是保障最充足的一类重疾险，更适合预算充足的朋友；
如果你预算有限，建议还是先配置单次赔付的产品。
产品一直都在更新换代，没有最好的产品，只有最适合自己的。看到合适的就赶紧下手，“裸奔”是最不可取的。如果配置一份重疾险，不至于在意外来临的时候措手不及。如果你现在还在迷茫如何投保，可以做个测试帮你全方位评估，根据你的问题及需求量身定制方案，找到专业的人。了解看病需要花多少钱，获取健康风险保障指南。帮你省钱，选对保险！
今天，就帮大家从市面上众多重疾险中，筛选了几款优质的重疾险进行评测，大家看完这篇文章就知道重疾险要如何购买了。
一、重疾险有什么用？谁应该买？
在说产品前，还是得跟大家简单说说重疾险是啥、有什么用？谁应该买？不然很多朋友稀里糊涂地买了也不知道咋用。
重疾险，全称是重大疾病保险，顾名思义是用来保重大疾病的。
千万别觉得自己离重疾很遥远，人的一辈子，患重大疾病的概率高达72.18%！
如癌症（恶性肿瘤）、脑梗（脑中风）、心梗、老人痴呆、冠状动脉搭桥术等都是身边很常见的重疾了。这些疾病，危害大，治疗费用高，一般家庭都难以承受，可能一个家人患病就会掏空整个家庭了；
而有了重疾险的话，这些都可以赔。
国家银保监会有规定：国内大陆的重疾险，都必须要包含28种最高发的重疾，这28种重疾，女性理赔率占95%，男性理赔率占比更是高达99%！
（数据来源：中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2020）》）而且实际上，现在的重疾险不仅保这28种高发重疾，基本都保到100种以上的重疾了，保障绝对是非常充足的。
重疾险是给付制的，也就是确诊了、或者达到合同中约定的状态了，就可以一次性地赔付当初约定好的理赔金给你；
这笔钱咱们拿去治病、补贴家用和收入损失、作后续康复的费用储备等都可以，随便你支配。
考虑到每个人都有可能会患病，任何一个家庭成员患重病，对整个家庭财务而言都是灾难，所以建议每个家庭成员都要配置重疾险（年纪较大、无法投保的老年人除外，可考虑用防癌险代替）。
二、重疾险应该怎么选？
1、保额一定要足够
买重疾就是买保额！到底应该买多少才够？这里有个简单的计算公式：
2、保障期限越长越好按保障期限划分，重疾险可以分为终身重疾险、定期/长期重疾险、1年期重疾险。
1年期重疾险因为面临费率上涨、健康和停售等续保问题等，因此不建议大家配置，除非手头真的非常紧张，可以暂时过渡用；
如果预算充足，当然配置保终身的最好，毕竟年纪越大，患病概率越高；
预算有限的话就先配置定期重疾险吧，保至七十岁，后期预算宽裕了再加保。
3、赔付次数
按照重疾可以赔付的次数来分的话，有：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。
单次的赔完那一次以后，保单就结束了，以后几乎也是买不了重疾险了，所以预算充足的话，最好是选重疾可以多次赔付的，谁说得准人生会有多少道坎呢？
而多次重疾险，又会细分为“分组”、“不分组”两种：
分组多次赔付重疾险，会将保的100多种重疾分为几组，每组赔过一次以后，同组里的疾病就不能再赔了，只能再赔其他组别的；
而不分组多次重疾险，不仅重疾可以赔多次，而且那100多种重疾还不分组，不管这次赔了哪种重疾，都不影响其他重疾的赔付。当然，这种价格更贵啦。
简单来说，保障充足度的排序是：多次不分组＞多次分组＞单次赔付。保费也是从贵到便宜，大家根据预算选择吧。
4、要包含高发轻中症
其实除了重大疾病，程度较轻的中症、轻症，很多重疾险也是会按等级比例去赔的。
但具体保哪些、多少种中症、轻症，各个产品就不尽相同了，最新的重疾险定义修订中，就包括28种重疾和3种轻症。
挑选重疾险的时候就要注意了，最好有包含高发、常见的轻中症疾病：
5、配置原则正因为重疾险的产品形态太丰富，价格又较贵，所以大家在预算有限的时候难免会面临一些取舍问题。
在保证包含高发疾病的前提下，
预算十分有限的，配置定期的消费型重疾险；预算稍宽裕的，延长保障期，配置保障终身的重疾险；预算充足的，再增加赔付次数，配置终身多次赔付重疾险。
谨记：不要因为预算有限而降低保额！保额不能少！
预算有限，只能减少赔付次数或缩短保障期限，先保障当下，等以后预算充足了再加保。
三、热销重疾险对比分析
目前新定义重疾险中，给大家汇总了一下几款保障优、性价比好的产品，分别是：
昆仑健康·健康普惠多倍版
富德生命人寿·橙卫士1号
昆仑健康·阿波罗1号
信泰人寿·如意金葫芦
复星联合·福特加
投保建议：追求性价比：健康保普惠多倍版，保障充足，综合性价比高；
赔付额度高：橙卫士1号，重疾/轻症额外赔付翻倍，不限次数；福特加，重疾60岁前直接翻倍赔付；阿波罗1号，轻、中、重疾60岁赔付额度都高；
追求保障全面：橙卫士1号，特定良性肿瘤手术保险金，可选特定重大疾病二次赔、高龄特疾失能保险金；阿波罗1号、健康保普惠多倍版癌症保障好、也可附加心脑血管疾病；如意金葫芦（初现版），可选较轻恶性肿瘤、重度恶性肿瘤多次赔付；
给孩子买：健康保普惠多倍版、阿波罗1号，自带少儿特定疾病额外赔付；
高危职业：橙卫士1号，1-6类职业均可投。
下面给大家大概说说各款产品的特点：
昆仑健康·健康保普惠多倍版
性价比最高的一款多次赔付重疾险：重疾不分组多次赔付，多次获赔率更高，保障充足度属于顶配；比单次赔付还便宜的价格，不捆绑身故责任，性价比非常高；自带少儿特疾额外赔，给孩子投也很合适。还有些小细节上的优点就不再赘述了。当然，肯定是没有完美的产品的，它的小缺点在于：肝病方面的保障比较弱，有肝病的朋友建议可以考虑其他产品。如果身体健康，健康保普多倍版是绝对是值得大家着重考虑的优选项，大人小孩都很合适。
富德生命人寿·橙卫士1号
橙卫士1号前阵子升级后，基本上无短板，保障力度非常强。重疾/轻症额外赔付不限次数，投保前15年，重疾和轻症能赔多少次，它的额外赔付就能赔多少次；自带良性肿瘤手术金，首次确诊并接受特定部位良性肿瘤手术，按比例赔付，每一器官限1次，最高累计给付20%基本保额；可选特定重疾二次赔、高龄特疾额外赔。但只可惜它捆绑身故责任，不过在同样含身故责任的产品中，橙卫士1号的费率是非常有优势的。所以预算充足、且本身就要身故责任的朋友，值得考虑橙卫士1号。
昆仑健康·阿波罗1号
属于全能型选手，预算稍微松动的，都可以考虑配置阿波罗1号：60岁前，首次轻中重疾分别可以赔到45%、90%、160%！赔付额度很高；本身就是重疾多次赔，保障很充足了，在此基础上还可以选择一些高发重疾重复多次赔，比如最高发的癌症、心脑血管疾病等，保障很充足；最后就是价格，阿波罗1号的费率在重疾多次赔付的产品中非常有优势，尤其是保终身的费率，甚至媲美重疾单次赔付的产品。
信泰人寿·如意金葫芦（初现版）如意金葫芦（初现版），是一款非常精简实用的分组、多次重疾险。基础责任只有轻症、中症、重疾赔付及其被保人豁免；作为一款保障型的重疾险，可选项里面的身故、两全大家可以不用看，只剩下癌症多次赔付，涵盖轻度、重度癌症，各能多赔两次。归结如意金葫芦（初现版）的优点：癌症责任赔付门槛低，轻度恶性肿瘤也能赔，各额外赔两次，最高累计额外赔330%基本保额，附加成本极低；重疾6次赔，保额依次递增最高200%，60岁前首次重疾多赔80%；产品简单，不捆绑任何保障责任，更大限度节省保费，终身保费便宜；如意金葫芦（初现版）整体保费也很能打，几乎就是单次重疾险的价格。适合注重癌症保障、有相关家族病史、想一次性保终身的朋友。
复星联合·福特加
福特加最大的优势，就是赔付额度非常高：60岁前首次重疾直接翻倍赔；每次重疾赔付递增30%；轻症也是每次递增，最高给付75%基本保额；中症赔付比例极高，每次70%，赔付门槛低；可附加癌症、心脑血管特疾三次赔，额度高达160%。赔付额度非常高，同样是50万基本保额，别的产品可能过二三十年后，在通胀作用下有点保额不够用了，但福特加就更为“持久”了。而且不捆绑身故责任，所以性价比很不错，适合预算稍微宽裕，现在就想预留足够保额余量、以后懒得再加保的朋友。
其实买保险，最重要的还是先科学地规划，看看自己适合哪种；前面提到的产品虽好，但它毕竟是保障最充足的一类重疾险，更适合预算充足的朋友；
如果你预算有限，建议还是先配置单次赔付的产品。
产品一直都在更新换代，没有最好的产品，只有最适合自己的。看到合适的就赶紧下手，“裸奔”是最不可取的。如果配置一份重疾险，不至于在意外来临的时候措手不及。如果你现在还在迷茫如何投保，可以做个测试帮你全方位评估，根据你的问题及需求量身定制方案，找到专业的人。了解看病需要花多少钱，获取健康风险保障指南。帮你省钱，选对保险！
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考
第1个回答 2022-04-22
在投保重疾险产品时，大家要着重注意亮点：保障内容和赔付比例。
保障内容方面，重疾、中症、轻症和高发重疾二次赔（恶性肿瘤、心脑血管疾病等）等保障都要有，而赔付比例方面，一定要符合市场平均水平。
比如说重疾的赔付比例是100%保额，中症在50%~60%左右，轻症的赔付比例则是30%。
大家要是想买重疾险不被坑，一定要注意这几点：
扒一扒重疾险常见的坑！
另外，大家在投保少儿保险产品时，要留意看产品是否具备投保人豁免保障。
所谓投保人豁免保障，简单来说就是：当投保人患有合同中的疾病或者发生了合同规定的情况，保险公司就会豁免被保人后期保费，同时保险合同继续有效。
因为小孩子（被保人）大多没有经济收入，保费都是靠父母（投保人）缴纳，所以投保人豁免保障还是比较重要的。
不过，保费豁免并不是所有时候都需要附加，需要视情况而定：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？
最后，我总结了全国热门的重疾险产品，将它们整理成了一张对比表，点击链接即可免费保存图片：
全国热门的136款重疾险对比表
以上就是回答的全部内容了，望采纳。
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！本回答被网友采纳详情
保障内容方面，重疾、中症、轻症和高发重疾二次赔（恶性肿瘤、心脑血管疾病等）等保障都要有，而赔付比例方面，一定要符合市场平均水平。
比如说重疾的赔付比例是100%保额，中症在50%~60%左右，轻症的赔付比例则是30%。
大家要是想买重疾险不被坑，一定要注意这几点：
扒一扒重疾险常见的坑！
另外，大家在投保少儿保险产品时，要留意看产品是否具备投保人豁免保障。
所谓投保人豁免保障，简单来说就是：当投保人患有合同中的疾病或者发生了合同规定的情况，保险公司就会豁免被保人后期保费，同时保险合同继续有效。
因为小孩子（被保人）大多没有经济收入，保费都是靠父母（投保人）缴纳，所以投保人豁免保障还是比较重要的。
不过，保费豁免并不是所有时候都需要附加，需要视情况而定：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？
最后，我总结了全国热门的重疾险产品，将它们整理成了一张对比表，点击链接即可免费保存图片：
全国热门的136款重疾险对比表
以上就是回答的全部内容了，望采纳。
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！本回答被网友采纳详情
- 官方服务
- 官方网站免费咨询投保攻略保险干货方案定制联系客服
相似回答