为了防止自杀骗保的行为,《保险法》第四十四条规定,以被保险人死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
也就是说,无论买什么保险,在合同生效两年内自杀,保险公司都不会承担赔偿的责任。但是无民事行为能力的人(10岁以下、精神病人等)除外。规避风险前提是买到对的保险,想了解更多的可以看看这篇文章:干货整合│道理都懂,为什么就是买不对保险?
自杀骗保不可取,而且很多险种对自杀身故也是不赔偿的。
不同险种对自杀的理赔情况
1、意外险
意外险对意外事故的标准是:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
很显然自杀不符合“非本意的”这个条件,所以无论是2年内自杀,还是2年后自杀,意外险都不会赔偿的。
如果被保险人在理赔时能够证明自己是精神障碍,比如抑郁症,保险公司核实后还是会赔的。
2、寿险
寿险对自杀身故会负赔偿的责任。只要合同成立超过两年,被保险人自杀,寿险就会承担给付保险金的责任。
3、含身故责任的重疾险
重疾险,顾名思义是保障重大疾病的保险,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等等。
只有被保险人发生保障的事故才会赔付保险金。自杀不是重大疾病,所以自然不赔。
但要注意的是,有些重疾险会将植物人列入保障范围内,而且重疾险的常规免责条款中没有限制自杀不赔。
所以如果买了这种重疾险,自杀失败变成植物人、或是残疾了,达到了伤残标准,保险就会赔。
4、医疗险
自杀和自伤都属于医疗险的免责项目,所以买了医疗险后自杀身亡,是拿不到赔偿的。
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首先需要看购买的是哪种保险。如果是短期意外保险,自杀并不属于外力造成的人员伤亡,因此意外险不能理赔。
而长期寿险则需要看具体条款约定。有些条款明确规定,自杀在免责范围内,不能获得理赔。而有些寿险则规定,购买保险之后1-3年内自杀身亡也不能理赔,但超出时限则可以获得赔偿。总而言之,自杀情况通常不属于保险的赔偿范围,在赔付上的要求非常多,也是为了避免恶意骗保的风险。
死亡的理赔材料需要如下:
1法律效力正常的保单
2被保险人死亡证明,火花单,销户证明,身份证复印件
3受益人的身份证没有注明,按继承顺序分摊
4指定开户银行的账号