有城镇居民医疗保险,现打算买份商业大病医疗险,问下专业人士,社保和商业大病医疗保险有冲突吗?比如住院花了8万元,社保大约会报销4万左右,商业保险公司会在余下4万的基础上报销还是在8万的基数报销,有保险公司业务人员承诺得了他们保险合同上的10种大病之一会一次性支付10万,不和社保有冲突,不知是不是真的。
商业保险和社会保险之间有着相互补充的关系,所以社保不能替代商业保险。有关商业保险与社会保险的区别的具体介绍,在这篇文章里都有《社保保什么?商保保什么?》
没有冲突,一般是先用社保报销,报销后如果还有没报销完的钱就可以再用商业医疗险报销。题主好像不是很了解社保商保之间的区别,可以往下具体了解,对一些报销内容会知道的更多一些。
下面,我们就以社会医疗保险和商业医疗保险为例,来说说社保和商保的不同之处吧。
1、保障内容不完全重合
商业医疗保险的保险责任多于社会医疗保险。商业医疗保险能够承保院外会诊费,急救车费,康复费等医疗费用支出,而对于这些社会医疗保险都是不承担保险责任的,也就是说都不属于社会医保的保障范围。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。譬如,很多治疗癌症比较好但费用比较高的药物,如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。可是,这种药属于社保药物之外,倘若没有购买商业保险,绝大部分癌症患者消费不起这些特效药。
2、报销的额度不同
社会医疗保险的报销比例并不高,如果没有商业医疗保险做补充,其保障力度是远不足够的。倘若不是在购买医保的当地接受治疗,而是在异地,那报销的幅度又会更低一些。所以,面对小病的费用支出,社会医保或许足够应对,但是在大病面前,社会医保是不足够的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
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