第1个回答 2022-06-05
确诊就是以医院医生出具的疾病诊断证明为准。
发病是指出现疾病的前兆或者异常的身体状况，或者已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意，寻求诊断、治疗或者护理的病症。
关于发病的解释很容易引起争议，譬如在等待期内出现咳嗽的症状，等待期后才确诊为肺癌，那这个算不算是出现了疾病的前兆呢？赔还是不赔呢？又譬如在等待期内发生的肠胃炎，等待期后确诊为胃癌，这个算不算是异常的身体状况呢？能不能赔呢？
如果是严格按照合同条款来说，都是属于在等待期内出现不能赔的。但是对被保险人来说，这个有点太冤枉了，因为无论是咳嗽还是肠胃炎，都是常见的疾病和症状，很多人甚至根本也不在意，不会因为咳嗽就怀疑是肺癌，有点肠胃炎就担心自己胃癌，却因为在等待期内出现这个状况啊，不能理赔就实在让人难以接受。
在实际的理赔案例中，因为等待期内发病引起了很多理赔纠纷，不过比较欣慰的是大多数的会判被保险人获得理赔。
于是银保监会在2020年1月10日发布”关于近期人身保险问题的通报”明确指出：部分健康保险产品，条款中约定将等待期出现的症状或体征作为在等待期后发生保险事故时的免责依据，而症状与体征均无客观判定标准，侵害消费者利益。保险公司也在将这种模棱两可的条款描述进行一个调整和改进。
因此，在等待期内首次发病并不能作为保险公司拒赔的依据，而是以首次确诊为参考，当然这一切的前提是在如实告知的前提下有效。