一、医疗保险作用
作用1、保额高,覆盖大额医疗支出
医疗保险的保额很高,以最新医疗险推荐榜单为例:
大多是在两百万至四百万左右。
如果得了癌症或者条款中规定的重疾,保额有可能还会翻倍。这样的额度,也足够覆盖大额的医疗支出了。
另外 百万医疗险的免赔额也比较高,基本都是1万元。相比于 小额医疗险的零免赔额,是高出不少的。
但也正是因为这样的设计,可以过滤掉很多小额理赔,从而比小额医疗险稳定很多。
除了高保额、高免赔额,可以覆盖大额医疗支出之外,医疗保险的保障范围也比较广泛。
作用2、保障范围广泛,补充医保不足
拿医保来说,医保是有些能报,有些报不了,存在着一定的限制。
比如小于一定金额不报、超过封顶线不报、医保目录外的药品不报,这里总结出医保报销的几大限制。
看病买药可以使用医保报销,但以下几种情况不能报:
低于起付线、高于封顶线:?比如北京门急诊起付线为1800元,医疗费少于1800元不能报销;花费超过一定金额,也不能报;自付部分:?即使超过了起付线,自己也要承担 10% - 20%左右,?医保不是100%报销的;医保目录外:?医保有三大目录,目录内的费用才报销,很多癌症特效药、进口药报不了;
其他:?整容、减肥、不孕不育等,或第三者造成的意外事故,也不能报;
医保是基础保障,如果希望保障更好,自费药、进口药也能报销,可以补充商业保险。
而相比之下,百万医疗险保障范围就宽泛很多,甚至包括国外进口的自费药,特效药也都可以报销。
综合以上这些作用和特点,百万医疗险就很适合有以下需求的人们购买:
一是担心 巨额医疗支出,会影响家庭经济的。
二是感觉 社保报销不足,希望通过商业医疗险再做补充的。
通过百万医疗险,就可以很好的解决这些问题。
二、医疗保险限制
医疗保险也是有限制的,很多人买了保险,想当然地以为什么都保,理赔时才发现“这不赔、那不赔”。
但是保险赔不赔,都是以合同为准,保什么、不保什么早就在合同写明,大家看保险合同的时候要额外注意。
买了医疗险,建议重点关注以下几点:
医院范围: 医院分公立或私立,大部分医疗险可报销公立医院,还要注意医院等级,少数可报私立;门诊住院: 如果你买的是住院医疗险,那么看门诊是无法报销的;病房类型: 大部分的医疗险只能报销普通病房,而特需部、国际部这种高级病房不报;报销范围:?医药费分社保目录内、外,如果只报销目录内,那么很多进口药等就不能报;
确认符合保障范围后,再根据具体的理赔规则,比如免赔额、赔付比例等进行报销。