学霸说保险，专注保险测评！最新的热门万能险排名表出来了，建议收藏：《良心安利！十大值得买的热门万能险大搜罗！》
鑫享至尊是由中国人寿承保的，由年金险+万能寿险的组合一款保险。
万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。
中国人寿推出的这款万能险被很多国寿代理人疯狂刷屏，个个都称有5.3%的年利率，高收益又有保障
那么这款产品真有这么好吗？我这里有进行了深度的测评：《国寿·鑫享至尊，给你扒得明明白白》
我们来简单的了解一下这款产品:
这款保险主要由这两个险种构成：主险“鑫享至尊年金保险”，再加一个万能账户“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版）”。
我们先来看看年金险的部分。
结合图片分析，30岁男，分期5年，每次交10万，在30-34岁是缴费期，35-39岁可以每年领取10万，也就是我们已经拿回了我们前5年交的钱。最后40岁时，只有3.88万可以拿。
也就是说每年交10万，交5年，10年后只多给了3.88万。算下来，这款保险的IRR实际收益率也就只有1.44%左右，比余额宝还低，目前余额宝的收益率都有1.633%。
建议想要购买年金险的朋友，不要听风就是雨，多对比一下其他产品。我整理了几款值得买的产品，你可以对比看看：《超值！最值得买的年金险都在这里了！》
然后我们来看看万能险。
这款万能险的规则是：如果年金险返还的钱不领，可以自动进入万能账户，进行第2次计息。据官方给出的数据显示，目前万能险的年利率是5.3%，保底有2.5%，另外还要扣除一些初始费用那些。
保底利率是2.5%，算是正常操作，毕竟行业里最多的保底的利息已经有3%。而这个宣传的5.3%，这个数只是目前而言的，不敢保证什么时候会变。
最后提醒你，万能险是在你的年金险开始返还后才开始起作用的。也就是说，你买的时候年利率是5.3%，但在开始算万能险的收益时，年利率有没有5.3%就不得而知。
以上就我对该问题的回答，望采纳！
鑫享至尊（庆典版）是中国人寿2020年开门红出的一款理财险，可能你的朋友圈都被中国人寿的朋友刷屏了吧。打着“高收益、回本快”的招牌，这波宣传架势，走过路过的观众都难免心动了。别急！收益高不高，可查看这份资料：国寿·鑫享至尊，给你扒得明明白白
鑫享至尊理财险，怎么收益？
这款产品很简单，形态是年金+万能账户，身故赔付所交保费，不计利息。
年金的返还形式有两种：
交费期为3年的，按合同基本金额确定的年交保险费的60%给付年金；
交费期为5年的，按合同基本金额确定的年交保险费的100%给付年金。
举个例子：30岁男，5年缴费，年交10万，在30-34岁时缴费期，35-39可以每年领取10万，等于说这这里就把前面5年交的钱领回来了。最后一年，40岁再临走3.88万。
等于说交了50万，领回来53.88万，算了一下收益率是有1.44%，银行一年定存利率都有1.75%了哦！
说到这里，可能你要觉得这鑫享至尊没啥卵用了，别急。它还有个万能账户。
诱人的万能账户
万能账户就相当一个小银行，前10年的年金账户53.88万，如果你到期不想领取的话，就会自动丢到这个万能账户里面，进行投资增值。鑫享至尊的万能账户保底收益是2.5%，这个利率水平就不高不低了，没太大优势。
需要注意的是，年金险属于长期理财险，越晚拿出来，收益越高，不建议提前领取。
年金险好不好？适合谁买？
年金险是一种很有争议的产品，有人总觉得它是坑人的，有的人却在这上面收益了不少。只能说选好产品，你就成功了一半：十大值得买的年金险大盘点！
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如果询问一个理财险是否可靠，一个是担心安全问题，另一个就是担心本金是否可以拿得回来。
一、保险理财险的安全性
俗话说 “你不理财，财不理你 ”，但钱放在不同的渠道，风险和收益也各不相同。那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢？深蓝君按照风险高低，将投资分为两大类：
保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等；
激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。
其中，保险是属于保守型的投资方式，特点就是风险低，收益也低，安全性相对来说比较有保障。我们从来都没有听说过，有保险公司会跑路，所以保险理财有天然的安全感。即使保险公司破产了，白纸黑字的合同也是有效的，国家会采取多项措施保证保险产品的安全性。我曾经在深蓝保官网文章《保险公司破产了，我买的保险怎么办？》有过详细的说明，感兴趣的朋友可以查看。
二、鑫享至尊（庆典版）到底能不能回本呢？
鑫享至尊（庆典版）年金险的本质是是一款年金险，附加万能账户的形式。
1、年金和满期保险金领取部分：
根据官方资料，投保国寿鑫享至尊（庆典版），3年交，年交10万元，基本保险金额32000元。按照合同约定，领取规则如下：
从保单第五年开始，每年领取60%年交保费，也就是说从保单第五年开始，每年都可以领取6万，一直领取到保单第十年，共领取5年，一共领取30万。
第十年期满后，领取满期的保险金100%基本保额，也即是32000。所以如果按照这样的方式领取的话，最多可以获得33.2万。期满本金是肯定可以领取回来的，而且相对于总投资本金30万，还赚了3.2万。深蓝君算了一下以这个方式领取下的IRR，年收益率是1.94%，其实并不高。
2、万能账户：
当然如果你在保单第五年并不是很急着用这笔钱，也可以选择不领取，那么这笔钱就会自动进入鑫享至尊（庆典版）的万能账户-鑫尊宝终身寿险（庆典版）。这个万能账户，涉及三个利率：
（1）保底利率：鑫尊宝（庆典版）的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。
什么是保底利率呢？
保底利率就是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的
（2）结算利率： 虽然鑫尊宝（庆典版）宣传5.3%的利率，但这只是过去一段时间达到的，过去的数字不代表将来，不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。
什么是结算利率呢？
结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以打电话给保险公司查询。
（3）演示利率： 演示利率就是我们在计划书上可以看到的收益率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。其中保底利率和中档利率更有参考价值。最高的演示利率参考价值不大，因为很难可以达到。
这个利率的作用只是为了让你看到大概万能账户的价值，只是起到参考的价值，并没有实际的收益率，大家不要看到计划书上那么高的收益，就以为自己可以到那么多钱。
万能账户也是可以随时追加和提取资金的，鑫尊宝（庆典版）的提取没有限制，但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。
三、写在最后
综上所述，保险的理财产品是安全性比较高的保守型投资方式，只要合同有明确规定，回本是没有问题的，而且还会有一点收益，只不过是收益率很低而已。
如果单纯的奔着收益来选择年金险，要做好心理准备，因为年金险要十几年才能看到明显的收益，所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。所以深蓝君认为，其实年金险并不适合普通家庭。
如果认清了年金险之后还是有兴趣，那么是可以投保的。希望这个回答可以帮助到你，有任何疑问欢迎给深蓝君留言，我会及时回复的，谢谢。
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我最近也被这款产品给缠住了。感觉做保险的像是日一硬推销似的。很反感！
