【解析】银行卡编码及校验规则--PAN、IIN、BIN到底是什么

Question

如题所述

Answer 1

银行卡编码与校验规则解析

在银行卡编码中，包含有PAN、IIN与BIN三个重要术语。PAN，即主账号，由发卡机构识别号码（Issuer Identification Number）、个人账户标识（Individual Account）与校验位（Check Digit）组成，10至19位数字，是日常所说的银行卡卡号。IIN，发卡机构标识号码，用于确定发卡机构，其前8位为PAN的组成部分。ISO/IEC 7812-1标准中，IIN的定义及组成在不同版本中有所调整，但其主要作用为识别发卡机构。BIN，即发卡行标识代码，标识发卡机构的代码。在ISO标准中，BIN的说法与IIN相似，国内可能沿用ISO定义，认为IIN=BIN。

银行卡编码的历史发展中，2000年中国人民银行推动联网通用，制定《银行卡发卡行标识代码及卡号》，规定国内发行的人民币卡必须使用“9”字头BIN。此规定促进了银行卡在国内的规范使用，但随着银行卡产业的快速发展与国际交流的增加，持卡人境外支付需求增多，使用“9”字头BIN的银行卡无法在国外使用，这与持卡人境外支付需求产生矛盾。为了解决这一问题，中国银联在2002年向ISO国际标准化组织申请了800个国际标准BIN号，覆盖了622126至622925、2007年新增的62字头卡BIN、638888与685800的卡BIN，以满足国内与国际支付需求。

银行卡编码中的校验规则基于Luhn算法，是一种简单的校验和算法，用于验证身份识别号码的正确性，如信用卡号码、IMEI等。在银行卡收单业务中，收单机构会使用Luhn算法进行基本的校验，以减少与发卡行间的后端交互，拦截校验不通过的交易。Luhn算法通过计算卡号的校验位，确保卡号的正确性。

综上所述，银行卡编码与校验规则是银行卡系统中不可或缺的部分，它们确保了银行卡的识别、验证与使用过程中的安全性与准确性。