第2个回答 2011-12-16
目前我市房贷还款方式多采取等额本息,陈勇介绍说,这种还款方式的特点是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷意义不大。
而对于少数采用等额本金还款的借款人,由于贷款额总额已平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,此时再选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效节省利息支出。
如果有高过房贷利率的投资收益渠道,那也可以不提前还贷,理由很简单,投资收益不仅可以用于明年的月供支出,还会有剩余收益。那些已经享受了八五折甚至更多房贷折扣的还款人,在有更高收益渠道的前提下提前还贷,损失的不只是即得的剩余收益,以后如果想再申请贷款,其难度更大,成本也更高。