20万商贷，2010年1月开始还款，明年1月是不是按新的利率还，也是打七折吗？

Question

1、20万商贷，2010年1月开始还款，选择每月还款总数一样，当时是5点94，七折后是4点16。现商贷是7点05，明年1月还的是不是7点05乘以七折
2、请问我现在（已还21个月）还剩多少本金没还，
3、我2012年1月开始还的商贷利率是多少，和公积金差多少，
4、如果我把商贷全部还完，再去贷公积金，公积金是不是4点9，还会不会打折，
5、请问我这种情况适合把商贷还完再去贷公积金吗，我公积金每月个人缴存110多，单位交300多 ，共400多 ，27岁，工作三年，最多能贷多少

悬分求解 谢谢

Answer 1

　　你好，对你的问题回答如下：
　　1、商业贷款20万元，2010年1月开始还款，等额本息法，当时的基准年利率是5.94%，，7折优惠后为4.158%，此优惠在你整个还贷期间均有效，无论央行对贷款利率如何调整，你的利率（每年的一月按上年度央行最后一次调整的利率）打7折，直到你贷款还清为止。如果今年央行对贷款利率不再做调整了，那你明年1月份调整的利率为：7.05%*70%=4.935%。
　　2、你已正常还款21个月，不知你贷款的年限是多少年？经计算，截止9月底：
　　如果年限是10年，你目前的月供为2096.04元，贷款本金余额为171069.46元；
　　如果年限是15年，你目前的月供为1556.91元，贷款本金余额为182906.13元；
　　如果年限是20年，你目前的月供为1294.94元，贷款本金余额为188681.84元；
　　如果年限是25年，你目前的月供为1143.62元，贷款本金余额为192037.02元；
　　如果年限是30年，你目前的月供为1047.37元，贷款本金余额为194185.89元；
　　3、2012年1月开始还的商贷利率，是根据今年度央行最后一次调整的利率打7折（上面已经讲到，如果今年央行利率不再调整，则为7.05%*70%=4.935%。与公积金贷款相比，商业比公积金高30%%左右。
　　4、你如果把商贷全部还完，再去申请公积金贷款，公积金不会打折。贷款利率打折是阶段性的，目前商业贷款（包括公积金贷款）已取消利率打折优惠，因为目前银行及公积金管理中心可用于放贷的资金相当紧张，是“卖方市场”。
　　5、你如果把商贷还清，再去申请购房公积金贷款，将属于第二套房，首付、利率都要提高，没有必要，而且你目前的利率是7折优惠，基本与公积金贷款的利率持平。对于你每月公积金缴存400元，最高能贷多少的问题，各个地方的公积金管理中心有不同的规定，一般来讲最高贷款额度为80万元（上海）、最低20万元（边远城市）。

　　友情提示：
　　你可以提取你的公积金用于偿还商业贷款的本息。
　　一、提取的方法一般有两种：
　　1、将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金（一年一次，帐户内需留有一定余额，各地规定不同），冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。月供或年限将重新计算：如果选择年限不变的，重新计算后月供将减少；如果选择月供不变的，还款年限将减少。至时你可以选择。
　　2、提取公积金后与你的还贷卡“关联”，比方说你的月供为1500元，提取1.5万元后与还贷卡关联，此后你10个月不需往卡里存钱，由公积金的钱来还贷款。
　　二、提取手续：携带贷款合同、还贷卡（或公积金卡）、本人身份证、单位开具的“公积金提取证明”，如果配偶公积金也要提取的话，还要带上结婚证、身份证、配偶单位开具的“公积金提取证明”，到贷款银行或当地的公积金管理中心办理手续。
　　以上回答仅供你参考，希望对你有帮助。来自：求助得到的回答

Answer 2

你好，这样给你说吧，你买房的时候，说的打七折，也就是说以后无论什么时候，你都会享受到在基准利率的水平上享受七折优惠，至于2012的利率是多少，这个就不好说了，这个是要看银行的调整的，只有到了那天才知道的。成都融易贷，专业顾问！

Answer 3

1.不错，还是7折的；
2.你是等额本息法还贷，计算起来稍微麻烦些，你想计算可到我的解答中去找计算公式，不然可直接去还贷银行查询一下还剩多少本金没还；
3.得看你贷款时怎么确定利率的，一般按合同执行；
4.利率随市场变动，得看你贷款时政策规定的是什么利率，打不打折也是政策决定的；
5.能贷公积金贷款按理应优先考虑先用公积金贷款，这是最优惠的利率了，还完了商贷还有必要在公积金贷款么？ 不知到时还给不给你批公积金贷款，一般购房一年之内允许申请公积金贷款，过时就失去机会了。具体允许贷多少额度由各地公积金中心政策规定，你上网查询或电话咨询即可