跟单信用证下的出口押汇与信用证议付的区别

Question

如题所述

Answer 1

　　信用证出口押汇，受益人出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。\x0d\x0a　　信用证议付为议付行收到开证行的货款后付款到受益人账户，受益人从出口到收款间的期限相对押汇时间较长。\x0d\x0a　　出口押汇(Outward bill/outward documentary bills/Outward Bill Credit/bill purchased) 出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。\x0d\x0a　　信用证押汇\x0d\x0a　　业务流程\x0d\x0a　　出口商根据业务需要向业务银行提出押汇申请，银行审批同意后，与出口商签订《出口押汇总质押书》；每次出货后，出口商填写《出口押汇申请书》，向银行提出融资申请，并将信用证或贸易合同要求的所有单据提交银行；银行审核相关单据并向出口商发放押汇款；银行对外寄单索汇；收汇后归还出口押汇。进口押汇的定义是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。\x0d\x0a　　业务功能\x0d\x0a　　进口信用证开证申请客户无力按时对外付款时，可由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。银行应客户要求在进口结算业务中给客户资金融通的业务活动，客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。\x0d\x0a　　业务特点\x0d\x0a　　1.专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。\x0d\x0a　　2.进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天，90天以内的远期信用证，其押汇期限与远期期限相加一般不得超过90天。\x0d\x0a　　3.进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。\x0d\x0a　　4.押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。\x0d\x0a　　5.进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。\x0d\x0a　　出口押汇和贴现\x0d\x0a　　该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口贴现。\x0d\x0a　　业务要求\x0d\x0a　　1.出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，银行为客户提供出口押汇融资时，与客户签定出口押汇业务总承诺书，并要求客户逐笔提出申请，银行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。出口押汇按规定利率计收外币利息。\x0d\x0a　　2.出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。\x0d\x0a　　出口押汇\x0d\x0a　　3.银行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴同业务应向银行提交贴现申请书，并承认银行对贴现垫款保留追索权。\x0d\x0a　　4.贴现票据的期限不超过180天，贴现天数以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。

Answer 2

出口押汇和议付是两个不同的概念，一般出口的信用证在议付时，就可以向议付行申请押汇，就是以议付单据的未来的收汇为抵押，议付行给予受益人的短期贷款，待该笔外汇货款汇到时，议付行就可以收回贷款本息。