借的利息不高？来吧，让金融狗先给你算算借的利息。
借贷的计息方式
我刚才亲自开通了贷款，显示利息是每天1400（0.04％）。如今(2019年8月27日)借1万元，借期1年(12个月)，还款方式有两种。默认情况下先息后本，还款计划为124、120、124…、120、10124，即每月单利计息付息，到期付本金。也可以选择每月等额，还款计划为900.91、…、900.91、900.95(尾数调整)，稍微算一下，发现是月内单利，月内复利计息(也就是说，月利根据自然月的天数而异)。
这很容易做到。为避免贷款日期和平闰年的影响，假设平年1月1日贷款1万元，次年1月1日最后一期还款。以每日1400元为例：先利息后本，总利息1460元，名义利率（年百分比，APR）(指每年应付利息的代数与本金之比)14.60％；每月等额，总利息804.93元，名义利率为8.05％。实际利率(有效年利率，EAR）(指考虑复利因素的真实利率)都是 Π(1 0.04%×每月天数)－1＝15.61％。
不同利率下的年名和实际利率
每日万二:名义利率先息后本7.30％、每月等额3.98实际利率为%7.55％。
每日万三:名义利率先息后本10.95％、每月等额6.00实际利率为%11.52％。
每日万四:名义利率先息后本14.60％、每月等额8.05实际利率为%15.61％。
每日万五:名义利率先息后本18.25％、每月等额10.12实际利率为%19.86％。
利息高不高
每月等额还款的名义利率真的不算太高——每天万二字才3.98％，住房公积金贷款利率比五年以上3.25％（APR）或3.30%（EAR）它并不高多少，甚至比商业贷款基准利率还要高多少4.90％（APR）或5.01％（EAR）还低。
但是！这样的比较是不好的，你认为网上贷款利息不高，很大程度上是由于利息计算方法不同造成的障碍。借白很好，没有服务费，如果有服务费，你会发现实际利率甚至可能比名义利率高十分以上。
你必须用实际利率进行比较。每日实际利率12007.55％，是五年以上公积金实际利率的两倍，比商业贷款实际利率高出近一点2.54％——多出的这2.54%的概念是什么？比银行定期存款多一年。这只是万二。
万三实际利率11.52%、万四15.61%、万五19.86％。我们应该知道，中国法律支持的最高利率只是24％（24％36%的利率不支持强制执行，超过36%是非法的)。利率的几%甚至接近20%真的不低。
为什么头破血流？
理性地说，在什么情况下，一个人应该借钱或借钱是具有成本效益的，在什么情况下借钱是不具有成本效益的？事实上，这很简单，比较你自己的资本成本或资产收益率（折现率）和贷款的实际利率。如果贷款利率低于你的折现率，你应该借钱。你借得越多，它就越划算；相反，如果贷款利率高于你的折现率，你应该避免负债。你借的钱越多，损失就越大。
即使按每日万二的7.55就%而言，你的资产收益率可以稳定达到7%以上？这里不是单一资产，而是你的所有资产。如果你有这种能力，你可以凭借这种能力在金融界无忧无虑。如果更高，可以达到13000甚至15000的实际利率，即10%到20%的资产收益率……这么说吧，大部分风险投资私募都做不到。如果你有这个能力，更别说年薪百万了，自己管理几十甚至几百亿资产的公司意义不大。
大多数企业负债经营的原因是企业的折现率高于普通人和贷款利率。你想，中国GDP增速6%、7％，这可以看作是平均折现率，而绝大多数普通人的折现率远低于这个数字(3%，4％都不错)，那么，企业的折现率肯定比这个数字高，所以即使借钱也是划算的。
而个普通人，或者一个需要借网贷的普通人，不可能有7%、10%甚至20%的折现率——除非你通过刑法赚钱。因此，可以使用华北信用卡等按时还款无息消费贷款（如果能保证按时还款），羊毛不白；但网上贷款——除非确实必要且别无他法——尽量不要碰。买的不如卖的好。既然金融能赚钱，你觉得这些钱是从哪里赚来的？
所以，回到问题上来，为什么还有人被网贷搞得头破血流？
首先，借款利息可能不太高，但实际利率不低；其次，借款是网上贷款相对良心，比借款更黑；第三，一个普通人需要借网上贷款，其资产收益率远低于相对良心的实际利率，借款必须不划算，亏损，借款越多，借款越长，损失越多，如果不按时还款，滚动越多，损失越大，最终自然破裂。