每个月房贷中的利息是怎么算的
想问下哪位高手，按照等额本息的方法计算房贷，每月房贷中利息和本金的比例是怎么算出来的？能不能给出公式。每月总还款数已经算出来了，要的本金和利息分别是怎么算的。
不要说用房贷计算器哈，要得是步骤和公式。问题看清楚再回答，用房贷计算器我还问个鸡毛。
等额本息的方法计算公式如下：
设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y
1、I=12×i
2、Y=n×b－a
3、每月还款利息
第一月还款利息为：a×i
第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i=（a×i－b）×（1+i）^1+b
第三月还款利息为：{a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1+i）^1－b〕}×i=（a×i－b）×（1+i）^2+b
第四月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^3+b
.....
第n月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^（n－1）+b
求以上和为：Y=（a×i－b）×〔（1+i）^n－1〕÷i+n×b
4、以上两项Y值相等求得
月均还款:
支付利息:
还款总额:
注:a^b表示a的b次方。
扩展资料：
等额本息还款法每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本息还款法优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
等额本息还款法缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
参考资料来源：百度百科-等额本息法
等额本息的方法计算公式如下：
设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y
1、I=12×i
2、Y=n×b－a
3、每月还款利息
第一月还款利息为：a×i
第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i=（a×i－b）×（1+i）^1+b
第三月还款利息为：{a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1+i）^1－b〕}×i=（a×i－b）×（1+i）^2+b
第四月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^3+b
.....
第n月还款利息为：=（a×i－b）×（1+i）^（n－1）+b
求以上和为：Y=（a×i－b）×〔（1+i）^n－1〕÷i+n×b
4、以上两项Y值相等求得
月均还款:
支付利息:
还款总额:
注:a^b表示a的b次方。
扩展资料：
等额本息还款法每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。
等额本息还款法优点：每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
等额本息还款法缺点：在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
参考资料来源：百度百科-等额本息法
=
总本金
/
还款月数
每月利息
=
（本金
-
累计已还本金）×月利率
计算原则：
每月归还的本金额始终不变，
利息随剩余本金的减少
而减少
2
、
商业性房贷案例
贷款本金为
300000
元人民币
还款期为
10
年（即
120
个月）
根据
5.51%
的年利率计算，月利率为
4.59
2
‰
代入按月递减还款计算公式计算：
（第一个月）还本付息金额
=
（
300000/120
）
+
（
300000-0
）×
4.592
‰
由此，可计算第一个月的还款额为
3877.5
元人民币
(
第二个月
)
还本付息金额
=
（
300000/120
）
+
（
300000-2500
）
×
4.592
‰
由此，可计算第一个月的还款额为
3866.02
元人民币
(
第二个月
)
还本付息金额
=
（
300000/120
）
+
（
300000-5000
）
×
4.592
‰
由此，可计算第一个月的还款额为
3854.54
元人民币
再依次类推，我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。
三、
两种还贷方式的比较
1
、
计算方法不同
等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息
等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，
贷款利息随本金逐
月递减。
2
、
两种方法支付的利息总额不一样
在相同的贷款金额、
利率和贷款年限的条件下，
等额本金还款法
的利息总额少于等额本息还款法。
3
、
还款前几年的利息、本金比例不一样
等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大
（有时高达
90%
左右）
，等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一
天，所以二者的比例最高时也就各占
50%
左右。
4
、
还款前后期的压力不一样
因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，
所以在收支和物
价基本不变的情况下，
每次的还款压力是一样的；
等额本金还款法每
次还款的的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，
后期的压力要比前期轻得多。
5
、
要考虑资金的时间价值
货币资金在不同的时间点上具有不同的价值。
一般来说，
年初的一元
钱价值要小于年底的一元钱，这是由于资金在周转使用后会产生增
值。时间越长，
资金实现的增值越大。不同时期的资金不能简单的比
较大小，更不能相加。在比较不同时期的资金大小时，应根据资金的
时间价值折算到同一时期才能进行比较。
在比较两种还款法的偿还本
息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观
的。通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两
种还款法的数量上是一致的。
6
、
两种还款适合不同人群
两种还款方式从本质上是一致的。
人民银行之所以规定两种住房贷款
的还款法主要是为了指导商业银行为按揭购房者提供不同程度的信
贷支持。
比较来年骨折的还款金额，
可以看出等额本金还款法的年还
款额是逐年递减的，
但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，
负
担较重，
适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，
但后期收入逐渐减少
的借款人，如中老年人等。
等额本息还款法每年的还款额相等，适用
于预期收入稳定或递增的借款人，
如青年人。
计划贷款买房的人可以
根据自身的经济状况和特点，
包括各项收入、
保险证券等其他借钱渠
道等综合情况，与银行协商确定采用还款法，并订立合同。
四、
提前还贷的计算方式
1
、
提前还贷的类型
供房者提前还贷，
并非是减少利息支出。在我国，不同的银行有
不同的提前还贷方式，
综合来说有全部提前还贷和部分提前还贷两大
类。其中，提前全部还贷从理论上说，利息支出是做少的，但是它当
然也是最考验还款人的经济实力——及还款人要有合理的计划，
要有
安全的资金流。在个人量入为出的前提下，这种方式是最优的。
2
、
提前还贷的方式选择
部分提前还贷方式相对比较复杂，
不同的银行分门别类也有不同
的还款方式可供参考选择。大致有三种部分提前还款方式：
a.
部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限
缩短。
b.
部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限
不变。
c.
部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期
限缩短。
如何选择提前还贷方式，
消费者要仔细算一下，
按照不同的方式，
综合考虑自己的经济实力来制定。
3
、
提前还贷方式的比较
王先生
2003
年向银行借贷
10
年期商业性贷款
35
万元。第一次
还款时间为
2003
年
11
月份，
提前还款时间为
2005
年
11
月份，
如果
部分提前还贷，则提前还贷
15
万元（不含当月还款额）
。
选择方式一：一次性提前还贷
经计算，王先生原月供
3719
元，在这种提前还贷方式下，
2005
年
11
月，当月一次还款
294563
元，则可以节省利息支出
62474
元。
选择方式二：部分提前还贷，缩短还款期限
经计算，王先生原月供
3719
元，在这种提前还贷方式下，
2005
年
11
月，当月一次还款
153719
元，下月起月供
3714
元，则新的最
后还款期为
2009
年
3
月，可节省利息支出
51048
元。
选择方式三：部分提前还贷，减少月供
经计算，王先生原月供
3719
元，在这种提前还贷方式下，
2005
年
11
月，当月一次还款
153719
元，下月起月供
1770
元，至最后还
款期为
2013
年
10
月，可节省利息支出
33385
元。
通过上述个案分析，选择不同的方式节省的利息支出是不同等
的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分还贷中，此外
还有将每月还款额减少，
同时将还款期限缩短，
改变还贷方式——例
如有等额本息换成等额本金还款方式。
在选择之前，
计算出不同方式
下的还贷结果后，要结合经济实力，综合考虑时间、机会成本来确定
自己的最佳方式。
4
、
两类人不适宜提前还贷
a.
第一种类型
月供一样且贷款快要到期的客户。
对于选择了等额本息还款法的
消费者来说，
如果现在贷款已经偿还了一大部分，
那么提前还贷就不
一定划算了。目前购房者贷款买房选择的主要是来年两种还款方式，
即等额本金还款法和等额本息还款法。
而绝大多数消费者选择的都是
等额本息法。
等额本息法每月还款额是固定的，
但一开始还的大多是
利息，到后面主要还本金。比如贷款
10
年已经还到八九年了，那环
的基本上是本金，提前还贷没有意义。而递减法是利随本清，客户什
么时候还都可以为自己节省出相应的利息。
b.
第二种类型
近期有投资计划的客户。
不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就
拿来提前还贷，
而碰上好的投资项目有贷款去投资经营，
但经营性贷
款利率要比房贷高得多。因此，在提前还贷前，消费者最好考虑清楚
近期有没有投资计划，
如果手上有好的投资项目，
收益能够超过房贷
利率的，就应该考虑投资而不是提前还贷。
1房贷利率是基准利率加上浮比例。如基准利率是4.9%，上浮10%，房贷利率即4.9%×（1+10%）=5.39%。2贷款后，上浮比例不影响已贷房款，基准利率才会影响。基准利率随时会变，但利率上浮或打折会一直跟随着这笔贷款，直至还完。
房贷利率怎么算？房贷的利率都是一样的吗？
详情- 官方服务
- 官方网站康波小秘书